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Quelles banques offrent les Meilleurs Taux REER au Québec ?

Comparez 10 fonds de placement REER en 2022 pour votre retraite

Date de mise à jour: 16 février 2022

La saison des REER est à nos portes, et comme à chaque année, il convient de choisir comment vous allez investir votre épargne retraite cette année selon vos objectifs ! 

Après tout, il ne faut surtout pas oublier qu’un REER, c’est simplement un « compte » qui vous donne des avantages fiscaux spéciaux. Ce n’est pas un placement en soi, c’est un véhicule de placement.

Lorsque vous cotisez de l’argent à votre REER, vous devez choisir dans quel placement vous allez investir selon votre profil d’investisseur et vos objectifs. 

Avez-vous des projets à court terme qui vous rendent plus frileux à prendre du risque, comme par exemple l’achat d’une maison ?

Êtes-vous plutôt motivé à obtenir le meilleur rendement possible à long terme en vue de votre retraite ? Si oui, il y a des fonds communs de placement à haut rendement qui pourraient vous convenir.

Dans cet article, nous vous présentons 10 fonds communs de placement dans lesquels vous pourriez investir via votre REER en 2022 et 2023 ! 

Nous avons sélectionné des fonds de placement de divers niveaux de risques (faible, moyen, élevé), de diverses compagnies et composés de divers actifs. Vous pourrez ainsi comparer plusieurs options ! 

Nous vous rappelons qu’avant de faire un choix de placement REER, vous devriez TOUJOURS consulter un conseiller financier afin de faire évaluer votre situation financière et votre profil d’investisseur ! 

 

10 exemples de fonds de placement REER où investir votre argent en 2022

Il y a des milliers de fonds communs de placement au Canada, assez pour que ce soit très difficile de s’y retrouver lorsqu’on fait des recherches.

Peut-on encore trouver des placements qui offrent d’excellents rendements en 2022 (+ 10%) ? La réponse est oui ! 

Y a-t-il également encore des placements ultras sécuritaires pour le court terme qui vise la protection du capital ? Absolument.

Nous vous présentons ici-bas 10 fonds de placements REER où investir votre argent en 2022. 

Vous trouverez des fonds du marché monétaire, dont l’objectif est la protection du capital et la sécurité.

Il y aura également des fonds d’obligations et diversifiés dont l’objectif est la création d’un revenu de placement et une croissance modérée de l’investissement.

Finalement, vous verrez des fonds d’actions de diverses natures qui visent une croissance maximale du capital et qui offrent des rendements plus élevés, ainsi qu’un risque accru. 

Bonne découverte, et si vous désirez investir dans l’un de ces fonds, remplissez notre formulaire pour parler avec l’un de nos conseillers financiers partenaires dans votre secteur ! 


Fonds du marché monétaire canadien Mackenzie

Catégorie d’actif : Marché monétaire

Tolérance au risque : Faible

Objectif de placement : Sécurité du capital

Rendement moyen sur 10 ans : 0,5%

Source : Mackenzie Investments


Fonds tactique de revenu Manuvie

Catégorie d’actifs : Titres à revenu fixe et actions

Tolérance au risque : Faible à modéré

Objectif de placement : Création d’un revenu et croissance modérée

Rendement moyen sur 10 ans : 5,45%

Source : Gestion de placements Manuvie


Fonds de société canadienne Franklin ActiveQuant

Catégorie d’actifs : Actions

Tolérance au risque : Modéré à élevé

Objectif de placement : Croissance du capital

Rendement moyen sur 10 ans : 7,16%

Source : Franklin Templeton


Fonds Fidelity Obligations canadiennes

Catégorie d’actifs : Obligations

Tolérance au risque : Faible

Objectif de placement : Protection du capital et création d’un revenu

Rendement moyen sur 10 ans : 3,49%

Source : Fidelity Investments


Fonds Desjardins Actions américaines croissance

Catégorie d’actifs : Actions

Tolérance au risque : Modéré

Objectif de placement : Croissance du capital à long terme

Rendement moyen sur 10 ans : 18,69%

Source : Placements Desjardins


Fonds du marché monétaire canadien RBC

Catégorie d’actifs : Marché monétaire

Tolérance au risque : Faible

Objectif de placement : Sécurité du capital

Rendement moyen sur 10 ans : 0,7%

Source : RBC Gestion mondiale d’actifs


Fonds prudent Symétrie de Mackenzie

Catégorie d’actifs : Actifs gérés

Tolérance au risque : Faible

Objectif de placement : Protection du capital, revenu et croissance

Rendement moyen sur 10 ans : 5,8%

Source : Mackenzie Investments


Fonds Fidelity Actions américaines

Catégorie d’actifs : Actions américaines

Tolérance au risque : Modéré

Objectif de placement : Croissance du capital à long terme

Rendement moyen sur 10 ans : 12,73%

Source : Fidelity Investments


Fonds indiciel canadien RBC

Catégorie d’actifs : Actions canadiennes

Tolérance au risque : Modéré

Objectif de placement : Croissance du capital à long terme

Rendement moyen sur 10 ans : 5,7%

Source : RBC Gestion mondiale d’actifs


Fonds de dividendes canadiens Mackenzie 

Catégorie d’actifs : Actions canadiennes

Tolérance au risque : Faible à moyenne

Objectif de placement : Création d’un revenu et croissance du capital

Rendement moyen sur 10 ans : 6,6%

Source : Mackenzie Investments

 

Tableau récapitulatif des fonds et exemple de placement sur 25 ans

Le tableau qui suit présente un comparatif des 10 fonds présentés dans cet article, ainsi qu’un exemple de placement. Aux fins de l’exemple, nous suivons l’hypothèse qu’une personne fait un placement unique de 10 000$ en 2022 dans un fonds pendant 25 ans, et qu’il réussit à obtenir annuellement le taux de rendement moyen sur 10 ans de chaque fonds.

Comme vous pouvez le constater, la différence de valeur et de profit au bout de 25 ans est majeure entre différents fonds. C’est pourquoi vous devez cibler le placement qui correspond à vos besoins. Utilisez notre formulaire pour parler avec l’un de nos conseillers partenaires ! 

Fonds de placement Taux de rendement annuel moyen sur 10 ans Placement initial en 2020 Valeur du placement en 2045
Fonds du marché monétaire canadien Mackenzie 0,5% 10 000$ 11 328$
Fonds tactique de revenu Manuvie 5,45% 10 000$ 37 685$
Fonds de société canadienne Franklin ActiveQuant 7,16% 10 000$ 56 340$
Fonds Fidelity Obligations canadiennes 3,49% 10 000$ 23 575$
Fonds Desjardins Actions américaines croissance 18,69% 10 000$ 725 025$
Fonds du marché monétaire canadien RBC 0,7% 10 000$ 11 905$
Fonds prudent Symétrie de Mackenzie 5,8% 10 000$ 40 940$
Fonds Fidelity Actions américaines 12,73% 10 000$ 199 980$
Fonds indiciel canadien RBC 5,7% 10 000$ 39 982$
Fonds de dividendes canadiens Mackenzie 6,6% 10 000$ 49 423$

*Les placements présentés dans cet article proviennent d’aperçu de fonds réels de diverses compagnies de placements, mais sont utilisés à des fins démonstratives seulement. Parlez avec un conseiller avant d’investir.

Les Meilleurs Fournisseurs de Fonds de Placements REER au Québec

Il y a au Québec et au Canada, il y a des milliers de fonds de placement offerts aux épargnants sur le marché. La vaste majorité d’entre eux peuvent être utilisés dans une stratégie d’investissement REER.

Quels sont les fournisseurs de fonds de placement au pays ? Sans faire une liste complète, voici les principaux fournisseurs les plus populaires et actifs sur le marché canadien :

Si vous souhaitez investir dans les fonds de placements REER de l’un de ces fournisseurs, cliquez sur le bouton qui suit.

Quels sont les Avantages d’investir dans des Fonds de placements REER ?

Investir dans des fonds de placement REER, en quoi est-ce différent de simplement investir dans un véhicule non enregistré, comme votre épargne traditionnelle ? Tout d’abord, il faut comprendre que le REER en soi est un VÉHICULE de placement, dans lequel vous pouvez investir dans toutes sortes de produits de fonds de placement. Regardons donc ensemble les différents avantages qu’offre le REER, indépendamment des fonds que vous choisissez.

Retour d’impôt sur les sommes investies

Toutes les sommes investies en REER vous donnent viennent réduire votre revenu imposable, et vous donnent donc droit à un remboursement d’impôt. Exemple : 10 000$ x 37% (taux impôt) = 3 700$ de retour.

Croissance de vos placements à l’abri de l’impôt

Tous les placements que vous faites via votre REER génèrent du rendement et du profit non imposable par le gouvernement, tant que les sommes demeurent dans le REER, ce qui accélère la croissance de vos actifs.

Vaste choix de placements différents

Comme on disait plus tôt, un REER n’est pas un placement en soi, mais plutôt un type de « compte » ayant des avantages fiscaux. Il existe des milliers de fonds de placement différents que vous pouvez intégrer à votre REER selon votre tolérance au risque et votre objectif.

Vos REER peuvent être utilisés pour le RAP

Tous les placements REER que vous faites sont généralement gelés jusqu’à votre retraite, sauf pour certaines exceptions, comme pour l’achat d’une première propriété, où vous pouvez retirer sans payer d’impôt jusqu’à 35 000$ par conjoint.

Faible taux d’imposition lors des retraits

L’avantage final du REER est que vous allez souvent cotiser dans votre vie active, soit lorsque votre taux d’imposition est élevé. Vous allez ensuite retirer vos REER à la retraite, lorsque votre taux d’imposition sera faible, ce qui vous crée une autre économie d’impôt.

Quels sont les Taux de Rendement possibles avec un REER ?

Plus haut sur cette page, nous vous avons présenté plusieurs exemples de fonds de placement offrant divers rendements très intéressants en fonction de divers niveaux de risques.

Afin de résumer la question des taux de rendement possibles avec un REER, il faut comprendre que le potentiel de rendement est directement lié au risque que vous êtes prêt à prendre.

Plus vous choisissez pour un fonds de placement risqué, plus le potentiel de rendement est élevé. Voici les taux approximatifs :

Lorsqu’on parle de fonds ultra sécuritaire, il s’agit généralement de fonds du marché monétaire. Les fonds sécuritaires sont quant à eux des fonds obligataires. Les fonds équilibrés ont des actions et des obligations. Les fonds en croissance ont surtout des actions, tandis que les fonds audacieux sont 100% actions et misent sur des stratégies à haut risque.

Combien avez-vous le droit d’investir en Fonds de Placements REER par année ?

Puisque le REER est aussi avantageux, il est normal que vous ne puissiez pas l’utiliser n’importe comment. Chaque année, vous avez le droit d’investir un montant précis dans vos REER. Comment se calculent exactement vos droits de cotisations au Québec ?

Plafond Maximal

Pour éviter que les gens ayant des revenus élevés puissent trop profiter des avantages du REER, un plafond maximal annuel de cotisation est fixé. En 2022, il est de 29 210$.

18% du Revenu Gagné

Chaque année, vous avez le droit de cotiser 18% de votre revenu gagné. Par exemple, si vous avez 60 000$ de revenus gagnés, vous avez le droit de cotiser 10 800$ par année.

Est-ce que tous les REER offrent le même rendement au Québec ?

La réponse est non. Un REER est un simple coffre-fort fiscal, qui vous permet de mettre des sommes à l’abri de l’impôt pour votre retraite. C’est ensuite les placements que vous décidez de faire via votre REER qui vont produire du rendement.

Cinq investisseurs différents pourraient avoir des rendements moyens sur leur REER de 2%, 9%, 4%, 6% et 10% selon les placements qu’ils ont choisi de faire.

C’est pourquoi il est hyper important de parler avec un conseiller spécialisé en REER pour faire les bons choix de fonds de placement.

Une différence de seulement 1-2% de rendement à long terme produit des centaines de milliers de dollars de différence sur 30 ans.

Quels sont les Avantages des Fonds communs de Placement ?

Pourquoi les fonds communs de placement sont-ils autant populaires et avantageux au Québec ? En fait, il est possible de faire des investissements solitaires sur les marchés, mais cela vient avec un niveau de complexité très élevé. La majorité des investisseurs cherchent des conseils, et des produits déjà optimisés et rapportant des rendements stables. Voici quelques avantages concrets que vous retirez des fonds communs de placement pouvant être utilisés via vos REER.

Diversification

Lorsque vous investissez dans un fonds de placement, vous investissez dans des centaines, voire milliers, de titres de créances ou de participation. Vous profitez d’une diversification quantitative, et parfois aussi une diversification sectorielle. Cela vient réduire votre risque.

Liquidité

La plupart des fonds de placement ont des conditions de rachat très flexibles. Par exemple, si vous avez un imprévu de la vie et devez convertir vos placements en argent rapidement, il est possible de le faire sans frais avec la plupart des fonds. Informez-vous !

Gestion professionnelle

Pour le choix de votre fonds, vous recevez des conseils professionnels pour déterminer le fonds le plus judicieux pour vos objectifs. De plus, beaucoup de fonds sont gérés par des gestionnaires de portefeuilles hautement compétents. Vous profitez d’une expertise à bas prix !

Vaste choix

Évidemment, comme on en parlait plus tôt, le gros avantage des fonds de placement réside dans le fait qu’il existe des produits pour tous les types d’investisseurs, que vous soyez plus sécuritaire, ou très audacieux. Avec des milliers de fonds au Canada, vous avez énormément de choix.

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Qu’est-ce qu’un Conseiller Spécialisé en REER ?

Lorsque vient le temps d’investir dans un REER et de choisir les bons fonds de placement, c’est toujours avantageux de consulter un Conseiller Spécialisé en REER.

Les Conseillers REER sont souvent des Représentants en épargne collective pouvant vous proposer des fonds de placement s’intégrant parfaitement dans une stratégie REER.

Chez REER2022, nous avons justement des conseillers partenaires qui peuvent vous aider à faire les meilleurs choix de placements REER.

Obtenez des conseils, comparez les rendements des meilleurs fonds, établissez à une stratégie à long terme, et parlez de tactiques innovatrices pour faire passer vos placements à un autre niveau !

Remplissez notre formulaire pour comparer les options de placement REER en 2022 avec un conseiller financier partenaire ! 

Cet article vous a ouvert les yeux et vous comprenez maintenant l’importance de bien choisir vos placements REER ?

Il y a tellement de choix sur le marché, et le monde de l’investissement est si complexe que ça prend absolument l’aide d’un professionnel.

Remplissez notre formulaire gratuit et sans engagement pour parler avec un conseiller financier spécialisé en placements REER ! 

Ce dernier pourra vous aider à dresser votre profil d’investisseur, à évaluer votre tolérance au risque et à cibler les bons fonds qui pourraient vous intéresser ! 

Réservez dès maintenant votre rendez-vous pour vos REER 2022 pour faire des placements intelligents et rentables ! 

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